文 石佳盈

据《第四次全国口腔健康流行病学调查报告》显示，我国成年人牙周健康率仅为9.1%。牙齿疾病花费颇多，因为很多人常常忽略口腔健康，等到实在忍不住的时候才会去看病，结果小病熬成大病。

通常情况下，在社保定点医院进行拔牙、牙周病、牙龈炎等基础治疗，发生的费用社保都可以报销一部分，剩余自费部分由病人自己承担。但诸如种植牙、烤瓷牙等则完全需要自费，社保不进行报销，所以说社保对于牙齿的保障还是比较有限的。

如果因不小心发生意外导致的牙齿损伤，综合意外险就可以进行一部分保障。这类险种主要保障因为意外伤害带来的牙齿损坏，保险公司会赔付一定比例的门诊或住院医疗费用，但一般对于修复和整形，比如洗牙、洁齿等，均属于责任范围外的责任免除，同时对于疾病导致的牙科费用或预防美白等护理费用都是不支持的。综合来看仅对因意外导致的牙齿损坏进行赔付，对牙齿的整体保障并不充分。如果伤得比较严重，达到伤残等级标准，还能以意外伤残来赔付相应的保额。比如，口腔损伤，磕掉8颗牙，这就属于10级伤残，可获得相应比例赔付。

与综合意外险较为相似的是高端医疗险，市面上一般的医疗险大多是不赔付牙科疾病的，而高端医疗险则会包含部分牙科服务。比如多包含紧急牙科治疗，另外常规的牙科体检、抛光等预防性治疗，在限额内部分高端医疗险也可全额理赔，但如果仅仅是为了牙科而选择投保，性价比并不高，因为高端医疗险的保费并不低。

值得注意的是，近年来有不少保险公司在已有保障产品的基础上，陆续推出了保障范围更完善的牙科专项保障产品。在产品形态的设计上，有预防保健类、种牙险、矫正牙齿畸形类等，也有专门针对儿童的牙科保险，保障覆盖内容大致包括保健治疗、基础治疗、复杂治疗等。这类险种保障是较为完善的，对于重视牙齿养护、积极预防牙病的人群可以按需配置。

齿科保险是能带病投保的产品，但是预防大于治疗，希望大家都好好刷牙、定期检查牙齿、洗牙，遇到牙齿问题及时处理，这样才能避免花费更多的钱治疗。